5億ドン（約280万円）以上の国内送金取引、または1,000米ドル以上の国際送金取引があった場合、中継銀行および決済機関は中央銀行に報告しなくてはならない。
銀行は大口取引の報告義務
中央銀行（SBV）の通達27/2025は、マネーロンダリング防止法のいくつかの条項を規定しており、5億ドン以上の国内電子送金取引、またはそれに相当する外貨による送金取引は、中央銀行に報告しなければならない。1,000米ドル以上の取引、またはそれに相当するその他の外貨による国際電子送金取引についても報告義務がある。さらに、疑わしい兆候のある送金取引も報告義務がある。ただし、報告義務は商業銀行などの金融機関にあり、送金を行う個人には課されない。
国家銀行への報告義務のある送金取引の限度額に関する規制は、長年存在してきた。現在、銀行はマネーロンダリング防止及び管理に関する法律の一部条項の実施を規定する国家銀行通達09/2023の規定を依然として遵守しており、通達27/2025の発効日をもって失効する。この通達では、5億ベトナムドン以上の国内送金限度額、または1,000米ドル以上の国際送金限度額についても、銀行は国家銀行に報告することが義務付けられている。
国家銀行によると、通達27/2025は、通達09/2023の関連規制を継承し、報告対象者及び管理機関が実施プロセスにおいて直面する主な困難や障害を取り除くため、一部内容を修正・補足して発行された。同時に、これらの規制は、ベトナムが遵守義務を負う国際的な要件と基準に基づき、マネーロンダリング、テロ資金供与、大量破壊兵器の支援、拡散を防止・撲滅するという政府のコミットメントを厳格に実施することを確保し、マネーロンダリング対策と犯罪防止の実効性を高めている。
実際、多額の送金取引は国家銀行に報告する必要があるだけでなく、政府は長年にわたり、高額現金取引についても報告義務を定めてきた。
過去、首相決定11/2023号に基づき、2023年12月初旬から、4億ドン以上の高額取引は国家銀行に報告する必要があった。報告対象は金融機関で、 2022年マネーロンダリング防止及び管理法第4条第1項及び第2項に規定される関連非金融業に従事する組織及び個人。現金取引の上限を従来の3億ドンから4億ドンに引き上げる決定11/2023は、報告義務を課している。
多くの経済専門家は、銀行業務における大口取引、さらには現金取引の報告義務化は適切だと考えており、これは、マネーロンダリング、贈収賄、海外への違法送金など、多くのリスクを抑制するのに役立つ。
マネーロンダリング、暗号通貨取引の防止
マネーロンダリングの防止及び管理に関する規制は長年にわたり公布されており、実態に合わせて調整されてきた。ANVI法律事務所所長の弁護士、チュオン・タン・ドゥック氏は、今回の通達27/2025は、現行の規制と比べて新たな点はないと述べた。
これまで、銀行や金融機関は一般的に、マネーロンダリング防止に関する具体的な規制を適用しており、大口取引や疑わしい取引に関する報告も含まれている。大口取引に加え、疑わしい取引は数百万ドン程度の取引に限られる場合もある。また、少額であっても当日中または非常に短時間に口座に継続的に振り込まれた場合や、取引の目的に疑問がある場合も、銀行は報告する。これは銀行の業務プロセスの一部であり、他の報告と同様にソフトウェアによって自動的に行われる。銀行にとって、これはいかなる困難や煩雑さも引き起こさず、この規制は人々の取引に影響を与えるものではない。
ホーチミン市経済大学のグエン・フー・フアン准教授によると、銀行システムを通じた送金取引は常に規制に従って管理されているが、これはマネーロンダリング、贈収賄、密輸などのリスクをすべて防ぐことを保証するものではない。なぜなら、実際には、非正統的な市場、つまりブラックマーケットが依然として存在しているからだ。
密輸のケースでは、当局の捜査や逮捕に至ったケースもあり、違法に海外に持ち込まれた金額は数百万ドルに上るなど、非常に高額だ。そのため、ベトナムは銀行を通じた取引の規制に加え、引き続き対策を講じる必要がある。
人々に非現金決済手段の利用を奨励し、リスクを軽減し、マネーロンダリングや贈収賄のリスクを制限することが重要だ。これは多くの国で行われていることでもあり、現金取引が続く限り、上記のリスク全てを防ぐことは不可能だからである。
一方、金融専門家のグエン・チ・ヒュー博士は、ベトナムは銀行業界の活動に関して、国際基準に基づいたマネーロンダリングやテロ資金供与の防止と対策を含む完全な規制を整備していると述べている。
最も重要なのは、どのように監督し、実施するかです。例えば、銀行が真剣に取り組み、大口取引や疑わしい取引を詳細に報告すれば、中央銀行はマネーロンダリング活動の兆候を早期に察知できるようになる。
さらに、政府が暗号資産市場の試験運用を決定したことに伴い、暗号資産と暗号通貨の取引に関する規制を調査し、補完する必要がある。暗号通貨やデジタル通貨はどちらも政府が発行するものではないため、管理はさらに困難だ。
犯罪組織、密輸…マネーロンダリングの手段として、不動産や金といった従来の資産に加え、暗号資産や仮想通貨が利用される傾向が強まっている。
「銀行は依然として重要な監視機関であり、資金洗浄の防止と管理の窓口となっているため、マネーロンダリングの防止と管理に関する規制を厳格に実施する必要があります。
銀行の取引担当者自身も、この問題について徹底的に研修を受け、中央銀行にタイムリーかつ詳細な報告を行う必要があり、厳格な監督と実施によってのみ、マネーロンダリングのリスク、違法な銀行送金、そして暗号資産や仮想通貨の取引管理を抑制できるのです。」と、ヒュー博士は強調した。
（情報ソース Thanh Niên）
